En los próximos días, los argentinos podrán abonar sus compras en dólares, mientras los comercios locales recibirán los fondos en la misma moneda
El primer paso para el bimonetarismo fue el OK oficial para que los comercios exhiban precios tanto en pesos como dólares desde el 17 de enero. Ahora le llegará el turno a las tarjetas y los aceptadores ya avanzaron para que funcione el sistema:
- El consumidor abonará con su tarjeta de débito asociada a una caja de ahorro en dólares
- El comercio recibirá esos fondos, también en una cuenta bancaria en divisa estadounidense
El Gobierno busca así darle una “utilidad” en el circuito formal a los fondos del blanqueo (unos u$s20.000 millones), pero los interesados deberán transferir el dinero desde su cuenta especial de regularización de activos (CERA) a una caja de ahorro en dólares asociada a una tarjeta de débito.
Según una fuente del sector de pagos, “el cajero preguntará al cliente cómo abonará: si es en dólares, tendrá un botón para indicar el método de pago y monto, y que el consumidor apoye su plástico”.La novedad es que también se habilitarán las compras en cuotas con dólares. Para ello, el BCRA creó una variante del DEBIN llamada “Programado”.Un experimentado empresario recuerda a iProUP que “en los 90′, los teléfonos celulares se podían comprar en cuotas con tarjeta de crédito en dólares”. Pero esta posibilidad se cortó con la salida de la convertibilidad en 2002.Pero en la industria aclaran que es un acuerdo entre privados (comercio y cliente), sin la intermediación de bancos ni tarjetas. Por lo que no será una opción muy ofrecida.”Es sumamente riesgoso para el comercio: si el cliente no tiene dólares en el banco en las fechas de pago, no podrá cobrar. Con las tarjetas de crédito, el día 18 tienen los pesos en la cuenta, pero con dólares solo se usarán las de débito y el DEBIN para cuotas”, alerta a iProUP el directivo de una marca top.
Los expertos descartan que todos los comercios corran a exhibir precios en dólares. Más bien, todo lo contrario, salvo los relacionados al turismo, concesionarias, joyerías y locales “importador directo” de informática y electrónica.
Desde un importante retail, revelan a iProUP que lo más probable es que “haya un cartel con el tipo de cambio que tome el comercio y se convertirá a la hora del pago, como ocurre ahora con efectivo”.Esto se debe a que “es muy difícil hacer pricing en dos monedas, con márgenes ya calculados en pesos e impuestos que también deben abonarse en pesos”.Pagos en dólares: cuándo se activa el QR
La carrera entre las billeteras ya se lanzó. Se espera que esta semana haya novedades, tanto de aceptadores de pagos como bancos, para fogonear esta funcionalidad.Por lo pronto, Naranja X ya habilitó su tarjeta para ser utilizada en el sistema. MODO, Apple Pay y Google Pay ya están listos, ya que el NFC emula la función contactless de las tarjetas de débito.
Para abonar con QR habrá que esperar: la normativa estipula el 1º de abril para que se sumen los códigos. “El comercio podrá exponer un QR con un monto en dólares que pagará con MODO con su tarjeta de débito, con cargo a su caja de ahorro en dólares”, advierten fuentes de la billetera de los bancos, que confirman que “llegará bien para la fecha”.
La industria espera que también jueguen otras billeteras bancarias, como BNA+ (Nación), Naranja X o Buepp (Ciudad): usan la infraestructura para pagos de MODO, en tanto que el lado cobrador lo resuelven Fiserv y Prisma, dos de los tres adquirientes que operan en el país.En tanto, las fintech quedan fuera del bimonetarismo (por ahora): por regulación no pueden ofrecer tarjetas de débito (sí prepagas) ni cuentas virtuales (CVU) en divisa extranjera.Tal como adelantó iProUP, la Cámara propuso en 2024 la creación de CVU en dólares, pero en el ecosistema aseguran que “no va a pasar este año”. Esperan que ocurra una vez liberado el cepo que, según Javier Milei, será en 2026 a más tardar.
Sin embargo, los dos unicornios del sector esperan sumarse antes. Ualá tiene un banco (Uilo) y ya lanzó cuentas CBU en dólares, por lo que puede emitir tarjetas de débito. Además, tiene su solución para comercios Ualá Bis.”Estamos trabajando para implementar la opción de pagos y cobros bimonetarios, para que cada persona elija cómo realizar sus transacciones de acuerdo con sus necesidades y preferencias, sin restricciones”, confirmaron a iProUP desde la firma con sede en Palermo.En tanto, Mercado Pago ofrece una cuenta para dólar MEP pero “tercerizada” en el BIND, ya que no tiene licencia bancaria, aunque planea solicitarla. Por lo pronto, el tercer adquiriente –algunos creen que el segundo en términos de volumen, puesto que pelearía con Fiserv– y puede participar desde los cobros. Para ello, su terminal POINT debería aceptar la vinculación de una caja de ahorro bancaria para recibir pagos en lugar de la cuenta virtual (CVU).
Fuentes cercanas a la firma que acaba de presentar un balance récord en Wall Street remarcan a iProUP que están estudiando la norma en profundidad y participando de mesas técnicas con la industria y el regulador para definir los detalles de su implementación.
