Los bancos sufren un problema que hasta hace poco estaba reservado al mercado blue. Los clientes ya no quieren dólar “cara chica”

No son pocos los ahorristas que se preguntan cuál es la diferencia entre el billete de 100 dólares de “cara grande” y el de “cara chica”. En este artículo vamos a tratar de despejarte todas las dudas y para que sepas qué billetes siguen siendo válidos y cuáles son las particularidades del dólar “cara chica”.

En efecto, los bancos ya sufren un problema que hasta hace poco estaba reservado al mercado blue. ¿Por qué los clientes ya no quieren dólar “cara chica”?

En el mercado cambiario informal que funciona en la City porteña existe desde hace años una diferenciación entre distintas emisiones del billete de dólar.

En particular, las financieras y sus clientes tienden a preferir operar con los modelos más modernos del billete de dólar y dejar de lado a los antiguos. Es aquí donde comienza la resistencia por el dólar “cara chica”.

En la jerga, los papeles discriminados son los que se imprimieron en los Estados Unidos hasta el año 1996, un diseño en el que la efigie de Benjamin Franklin del billete de 100 dólares aparece dentro de un marco ovalado y que, en términos de dimensiones, es más pequeño en comparación con las versiones impresas más tarde: de allí su nombre dólar “cara chica”.

Los ahorristas que se acercan a las “cuevas” del microcentro porteño y el resto del país a vender dólar “cara chica” se encuentran con que les ofrecen hasta $5 menos de tipo de cambio, sólo porque esos billetes son “difíciles de mover”.

Y aquí estamos ante el principal inconveniente de dólar “cara chica”.

En operaciones inmobiliarias y otros pagos hechos en moneda extranjera, no es raro que una de las partes rechace recibir parte del pago en billetes de dólar “cara chica”.

Los bancos hoy se están encontrando en el mismo dilema. Las entidades financieras aseguran que los propios clientes que se acercan con turno a la sucursal a retirar las divisas que han comprado bajo el cupo límite de 200 dólares se niegan a recibir el dólar “cara chica” y exigen las impresiones más nuevas.

La discriminación respecto a los billetes previos a 1996 ya generó que las casas de cambio locales salgan a pedir ayuda a la embajada de los Estados Unidos para que aclaren que los dólar “cara chica” son de curso legal y tan válidos como cualquier otro.

Algo que en la representación diplomática resuelven muy fácilmente refiriendo a la página web de la Reserva Federal de los Estados Unidos, el banco central de ese país.

“Se advierte a los consumidores de todo el mundo que no es necesario cambiar los billetes de 100 dólares del diseño anterior por los nuevos. Es la política del Gobierno de los EE.UU. que todos los diseños de la moneda de los EE.UU. sigan siendo moneda de curso legal, independientemente del momento de su emisión”, anunció la Fed en 2013, la última vez que renovaron el diseño del billete y se refirió al dólar “cara chica”.

Sin embargo, persiste un rumor en el mercado acerca de que los bancos en Estados Unidos dejarán de percibir eventualmente esos billetes de dólar “cara chica” porque cuentan con menores medidas de seguridad que los nuevos. De ahí el origen del rechazo al dólar “cara chica”. 

En la City los “arbolitos” toman los billetes dólar “cara chica” con descuentos de entre 2 y 5 pesos, y lo mismo hacen con los billetes de baja denominación, como los de 10, 20 y 50 dólares.

¿Cómo diferenciar los dólares nuevos de los dólar “cara chica”?

Dólar “cara chica: el más resistido

A simple vista, para saber si un billete de 100 dólares es viejo o nuevo hay que fijar la atención en la figura de Franklin.

En los viejos, la cabeza del científico que descubrió la electricidad y fue uno de los padres fundadores de Estados Unidos está enmarcada en un óvalo. Por eso ese billete se conoce en la jerga de los arbolitos como dólar “cara chica”.

En cambio, la versión más reciente de los billetes estadounidenses es la que tiene una banda azul que lo atraviesa y la cara de Franklin aparece en primer plano, sin el óvalo.

Ese es el billete llamado “cabeza grande”, y la banda azul es una medida de seguridad adicional con la que se busca evitar las falsificaciones. Estos son los preferidos a cambio del dólar “cara chica”.

Además, en los nuevos billetes de 100 dólares lanzados en 2013 aparece una torre del Independence Hall en la que el reloj marca las 4:10, y una campana que cambia de color dentro del tintero.

¿Qué pasa si ya tengo dólar “cara chica”?

La alternativa para hacerse de los billetes más nuevos es recurrir a los bancos, no para vender sino para depositar.

Quienes tienen caja de ahorro en dólares pueden depositar los viejos billetes (dólar “cara chica”) y unos días después volver a retirarlos, ya que el banco tiene la obligación de aceptar cualquier tipo de billete y en general cuando los reponen entregan billetes nuevos.

No es raro encontrar un banco que también rechaza recibir los dólar “cara chica”, pero en principio están obligados a hacerlo.

¿Qué puede hacer quien recibió dólar “cara chica” o tiene algunos en el “colchón”?

En principio, no ir con los dólar de “cara chica” al mercado informal. Porque allí, al intentar ofrecerlos para recibir pesos, los “arbolitos” o “cueveros” los tomarán probablemente a un valor menor al de mercado.

Ante la necesidad de venderlos, será mucho mejor negocio:

• 1) Depositarlos en un banco, ya que en cualquiera de las entidades serán aceptados sin problema ni quitas.
• 2) Transferirlos a una cuenta de inversión para venderlos en la Bolsa a cotización MEP, que actualmente es casi igual a la del dólar blue.

En el caso de los que tienen guardados montos grandes de dólares viejos en su casa o en una caja fuerte, no hay nada que necesiten hacer porque, tal como se explicó, siguen siendo 100% válidos y no hay planes ni anuncios de que vayan a salir de circulación algún día.

Ahora bien, quien igualmente prefiera renovarlos para quedarse tranquilo y no tenga chances de viajar a Estados Unidos para hacerlo, ¿qué opción tiene?

Ir a la caja del banco a pedir que le canjeen los billetes de “cara chica” por los nuevos no parece hoy un plan viable.

La única alternativa sería depositar los billetes viejos en una caja de ahorro e ir luego al banco a retirar el monto, cruzando los dedos para recibirlo en ejemplares con diseño nuevo.

¿Cómo saber si estoy habilitado a comprar dólares?

La ANSES puso a disposición del público una base de datos con la que se puede controlar si uno está autorizado para la compra de divisas o tiene alguna restricción.

Hay que entrar en el sitio y operar de la siguiente manera:

• Una vez en el sitio se debe ingresar el número de CUIL y la clave de Seguridad Social de la persona.
• Luego, ya en Mi Anses, hay que dirigirse a “Información personal” y luego a “Certificación negativa“.
• El siguiente paso es ingresar la fecha sobre la cual se desea conocer el estado de la situación para la compra de dólares.
• Además, hay que tipear un código captcha que aparece en pantallla.

Los campos para ingresar número de CUIL o CUIT dentro de Mi Anses.

Una vez ingresados los datos, el sistema de Anses indicará si es posible acceder a la compra de dólares. El mensaje “Denegatoria Certificación Negativa” indica que la persona sí está habilitada a comprar dólares. A continuación se muestra un ejemplo:

Quiénes quedan excluidos del acceso al dólar oficial

Hay una larga lista de ahorristas que no podrán comprar dólares. A continuación, cuáles son los grupos que fueron excluidos del mercado cambiario:

1. Trabajadores de empresas que reciban ATP

Los empleados que cobraron parte de su sueldo gracias al aporte del Estado gracias al programa ATP, no podrán comprar dólares. Se considera al ATP como parte de la asistencia social en el marco de la pandemia.

2. Beneficiarios de IFE – AUH y el resto de los planes sociales

Se trata de la medida más relevante: millones de personas dejarán de comprar billetes verdes. Hay que tener en cuenta que hubo 8,9 millones de beneficiarios del IFE. El Gobierno ya había analizado la posibilidad de cortarles la chance de la compra de dólares “ahorro”, pero en su momento se cajoneó esa idea para no dejar sin abastecimiento al mercado “paralelo”.

3. Cotitulares de cuentas bancarias

Es otra de las medidas importantes. Hasta ahora, las compras de dólares podían hacerlas dos personas que compartieran una misma cuenta bancaria. Se computaba por el CUIT o el CUIL. Ahora esa chance desapareció. Y sólo puede comprar una persona por cuenta bancaria.

4. Quienes hayan refinanciado cuotas de créditos personales y prendarios

Quedan afuera los clientes que no pudieron pagar los vencimientos y se vieron obligados a postergar las cuotas hasta el final del crédito.

5. Quienes hayan refinanciado cuotas de créditos hipotecarios

Idem al punto anterior, pero para el caso de los deudores hipotecarios.

6. Quienes hayan refinanciado el saldo de la tarjeta de crédito a 12 meses

Son más de dos millones de personas que utilizaron esa posibilidad: de no pagar ahora los vencimientos y postergarlos en el tiempo, a una tasa nominal anual del 40% más IVA.

7. Deudores de créditos hipotecarios UVA

Se trata de unas 100.000 familias que se beneficiaron con el congelamiento de las cuotas hipotecarias UVA. El BCRA les prohibió comprar dólares “ahorro”.

8. Quienes no tengan ingresos declarados

Se trata de otra restricción relevante: antes de autorizar la venta de dólares, los bancos están obligados a consultar la base de datos para saber si su cliente tiene ingresos declarados. Como informó iProfesional, el BCRA había detectado que desde 1,2 millón de cuentas se compraban dólares pero se trataba de personas que durante el resto del mes no mostraban actividad. Sólo aparecía un depósito mensual para la adquisición de divisas. La sospecha es clara: que son compradores con ingresos “en negro”, sin declarar, y que desde ahora ya no podrán comprar billetes verdes.

ATP e IFE: siguen las limitaciones en 2021

El Gobierno no flexibilizó la norma que impide hacerse de dólares a quienes hayan cobrado algún tipo de ayuda.

Pese a la apertura de actividades y la eliminación de algunos de los planes de asistencia social surgidos para paliar la coronacrisis, la pandemia sigue en pie y la crisis que atraviesa el país no admite aún flexibilizaciones. Con esa lectura en mente, el Gobierno descartó una reapertura parcial del cepo cambiario en el corto plazo.

Así, quienes hayan recibido alguna vez las ayudas del Estado durante la pandemia seguirán sin poder acceder al dólar ahorro durante este año

La restricción se implementó mediante la Comunicación A7105 del Banco Central, publicada el 15 de septiembre, el día en que se anunció el supercepo.

En aquella oportunidad, el Gobierno impuso la retención del 35% a cuenta de Ganancias que encareció el dólar solidario, incluyó dentro del cupo de 200 dólares mensuales las compras realizadas con tarjeta en el exterior y limitó la disponibilidad de divisas para que las empresas cancelen deudas en dólares, entre otras medidas. Eran tiempos de aceleración de la corrida cambiaria y de fuerte demanda de dólares para atesoramiento.

Fuente: iprofesional.com

Los números son similares al primer cuatrimestre del 2018, que fue muy bueno en materia de producción.

La CGT reclama corregir la pauta para adecuar los salarios con el movimiento de los precios. Sin decirlo públicamente, la Casa Rosada admite el fracaso de la meta del 29%, y asiente actualizaciones cercanas al 45%.

Disimuladamente, en conversaciones informales y gestos llevados a la práctica, el Gobierno reconoce que el dato de inflación de mayo (3,3%), que llevó la evolución de los precios al 21,5% en solo cinco meses, puso en jaque la ya cuestionada pauta de fijar los precios y salarios en torno al 29% para todo el año, como había previsto el ministro Martín Guzmán al enviar el proyecto de Presupuesto 2021 al Congreso. En consecuencia, los funcionarios comienzan a quitar el freno de mano y habilitar negociaciones por encima de lo oficialmente estipulado.

La nueva ley prevé actualizaciones únicamente anuales por lo tanto se aplicará a aquellos contratos que hayan iniciado en julio de 2020. Según el Índice para Contratos de Locación que publica a diario el BCRA, el incremento anual rondaría el 40%.

La nueva ley de alquileres cumplirá en julio un año de vigencia y se aplicará por primera vez la actualización de valores de los contratos bajo el índice elaborado por el Banco Central (BCRA), que contempla la evolución de los salarios y la inflación anual.

De acuerdo con la evolución del Índice para Contratos de Locación, que pondera en partes iguales las variaciones mensuales de precios al consumidor y de salarios promedio y se publica a diario en el sitio del BCRA, para julio el incremento anual que se podrá aplicar en los contratos de locación estará cercano al 40%.

El índice se pondrá en práctica por primera vez el próximo mes, dado que la nueva ley prevé actualizaciones únicamente anuales por lo tanto se aplicará a aquellos contratos que hayan iniciado en julio del año pasado y deban ser actualizados.

En diálogo con Télam, el titular de Inquilinos Agrupados y uno de los principales impulsores de la ley, Gervasio Muñoz, señaló que “en el último año la inflación que se dio a conocer fue de 48,8% y el índice hoy está en 38 puntos, más de 10 puntos por debajo de la inflación; el alquiler por ley aumentó menos que la inflación y menos que los alimentos”.

Sostuvo que sin la regulación de este índice, el incremento podría ser mayor dado que “el mercado inmobiliario siempre intenta no sólo empatarle a la inflación sino ganarle”.

“El índice demuestra que si un precio está regulado por el Estado y no por las inmobiliarias, si se mantiene en el tiempo los precios de los alquileres van a estar por debajo de la inflación y en el mejor de los casos, que no parece haber horizonte en ese sentido, pero si los salarios estuvieran por encima de la inflación, los precios se moverían por debajo del salario, con lo cual en todos los casos estarían por debajo de lo que sucedía antes de la ley”, aseguró.

Por otra parte, señaló que “en estos 12 meses hemos visto una intención muy fuerte del mercado inmobiliario para que la ley en principio no se cumpla y la segunda medida es derogarla, ya presentaron proyectos en el Congreso nacional para modificar los dos artículos más importantes de la ley, que es la actualización y el plazo del contrato”.

En abril, corredores inmobiliarios impulsaron el ingreso a la Cámara baja de un proyecto que propone volver al plazo de 2 años en los contratos y desindexar los aumentos, derogar el índice del Banco Central y que el aumento se haga por acuerdo de partes, como se hacía antes.

Al presentar el proyecto, el Colegio Único de Corredores Inmobiliarios de la Ciudad de Buenos Aires (Cuciba) y 29 Colegios Inmobiliarios de todo el país agrupados en Cofeci, argumentaron que la modificación “haría que vuelvan muchísimas propiedades al mercado” y aseguraron que desde que rige la normativa “40% de la oferta que estaba en alquiler se volcó a la venta”.

De acuerdo con un informe del Centro de Estudios Económicos y Sociales Scalabrini Ortiz (CESO) publicado en la última semana, la media de los monoambientes ofertados en de Capital Federal es de $ 28.000, con un incremento de 60% interanual y la cantidad de unidades ofrecidas respecto de junio 2020 se contrajo 41,7%.

Por su parte, el director ejecutivo de la Cámara de Empresas de Servicios Inmobiliarios (Camesi), Mariano García Malbrán, dijo que “el índice de actualización fue creado para que los inquilinos no tengan que pagar tanto de actualización, y la realidad es que con el alto grado de inflación que hubo en los últimos meses, los terminó perjudicando, hoy se está hablando que esa actualización está dando un 40%”.

Al respecto, Muñoz sostuvo que “el mercado va a intentar todo lo posible para que se vuelva atrás con esta ley y esa es la confirmación de que la ley protege mucho más a los inquilinos y que toca los intereses del mercado”.

Acerca del aumento de precios que se registró en las propiedades ofrecidas en alquiler en el último año, señaló que “lo hicieron como parte de la estrategia para golpear la ley, en abril dieron un golpe con un aumento muy fuerte; todos los colegios de corredores del país en febrero, marzo se empezaron a poner de acuerdo para que en las renovaciones se den aumentos de 100%”.

En este contexto, consideró que “el Gobierno tiene la herramienta” para regular el precio de los alquileres dado que “la ley de abastecimiento incluye a la vivienda” y planteó además que “tiene que haber una mesa de negociación desde el Ejecutivo que junte a todas las partes para llevar una negociación de precios de los alquileres”.

“La ley ha demostrado el avance de algunos derechos que se han conquistado; falta que el precio de los alquileres esté regulado de alguna forma, por ejemplo que sea un porcentaje del valor fiscal de la vivienda”, concluyó.

Fuente: telam

Los servicios fueron los primeros que capturan el efecto negativo de la combinación de inflación alta y salarios atrasados. Qué gastos recortaron los argentinos debido a la caída de ingresos

La explicación económica está a la vista: mientras los precios suben por el ascensor, los salarios intentan alcanzarlos, sin éxito, por la escalera. Según los cálculos de las consultoras privadas en base a la información oficial, el salario real cayó entre 6 y 7 puntos porcentuales entre mayo de 2021 y de 2019.

La comparación podría haber sido más benévola si el cotejo se hubiera acotado al último año, pero si se tiene en cuenta que en mayo 2020 aún regía la cuarentena estricta que afectó la actividad, entonces los datos hubieran sufrido un sesgo por el cierre de la mayoría de las actividades de la economía y seguramente esos resultados serían mejores en el Excel que lo que evidencia la calle.

Los ingresos de toda la población perdieron la carrera con la suba de precios relativos de la economía. Según el investigador del Centro de Estudios Distributivos, Laborales y Sociales (CEDLAS) de la Universidad Nacional de La Plata, Leopoldo Tornarolli, los salarios crecieron 10,6 puntos porcentuales menos que la tasa de inflación acumulada en los últimos dos años. “Los empleados públicos perdieron 15.1 puntos; los no registrados, 12.7; y los registrados, 7.2”, detalla

Entonces, ¿de cuánto fue la pérdida del poder de compra? Matías Surt, economista jefe de la consultora INVECQ, estima que la caída del salario real fue de 6% en los últimos dos años. Pero si la comparación se hace entre mayo último respecto a igual mes de 2020, el derrumbe del poder adquisitivo fue de 3,3%.

“Es importante mirar la masa salarial, porque no sólo observa los ingresos si no también qué pasó con el empleo. En el último año, la masa salarial cayó algo menos de 2%; pero entre 2019 y 2021 la caída fue de 9 puntos porque se perdieron muchos puestos de trabajo”, explica.

Los cálculos de Lorenzo Sigaut Gravina, director de análisis macroeconómico de Equilibra, coinciden con los de Surt. Sus datos indican que la masa salarial se redujo 5,9% en 2019, pero colapsó 8,5% en 2020. Sin embargo, el rebote económico de este año está logrando que se recupere 2,5%.

“El año pasado no cayó tanto el salario comparado con la tasa de inflación. Pero en los últimos dos años se destruyeron cientos de miles puestos de trabajo”, agrega el economista. Las estadísticas oficiales indicaron en marzo que hay al menos 100.000 trabajadores que no recuperaron su empleo en relación de dependencia que tenían antes de la Pandemia.

El dato no tan obvio fue la caída en los aportes a la Obras Sociales. Esa baja reflejó en mayo último una caída de 4% comparado con el mismo período de hace dos años. “La caída pronunciada del empleo registrado comenzó en 2019, pero se profundizó con la Pandemia. El empleo formal se contrajo en marzo último 4,5%”, dice Anabel Chiara, economista de la subsecretaría de empleo del Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires. Según Chiara, es posible que ese dato refleje parte de las desvinculaciones laborales en el sector privado incluso desde enero.

Sin contexto, que los ingresos familiares se hayan derrumbado tres puntos en términos reales no pareciera ser un síntoma tan agudo. Pero si a la caída del poder adquisitivo se le adiciona la falta de ingresos por la pérdida laboral, la patología es bastante más grave.

Tan grave es el cuadro general que en lo que va del año cientos de miles de argentinos han tenido que elegir entre comprar alimentos y pagar el alquiler, cancelar servicios o entrar en mora con empresas proveedoras. La foto de mayo evidencia que la gente priorizó los gastos más básicos y demoró, por ejemplo, el pago de expensas (-26%) para llegar a fin de mes.

El impacto en gastos de recreación y actividad física fue mayor. En el último mes se saldaron 46% menos de abonos en clubes y gimnasios y se registraron 17% menos de devoluciones de créditos personales no bancarios. En total se pagaron: 14% menos cuotas de cementerios privados, 5% menos resúmenes de tarjetas de crédito, 4% menos facturas de gas y 2% menos pólizas de seguros

“El pequeño comercio fue el que provocó las grandes caídas de pólizas para las aseguradoras. En solo un mes de Pandemia, perdí el 60% de los asegurados que tenía en cartera. Y eso arrastró todo lo demás”, cuenta Fabián Gil, bróker de SVG Seguros.

Los datos relevados por la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME) están en línea con las estadísticas del mercado. Según el informe que la entidad publicó en mayo, “el elevado nivel de endeudamiento de la población se notó en la cantidad de veces que el sistema informó de fondos insuficientes ante el uso de tarjetas de débito y crédito en los comercios”.

Los servicios suelen ser los primeros que capturan el efecto negativo de la combinación de inflación alta y salarios atrasados. En los primeros cinco meses del año se ya se observa un delay en los ajustes paritarios. Es esperable, sin embargo, que el Gobierno logre achicar (un poco más) la brecha entre los ingresos familiares y los precios de la canasta básica con un esfuerzo fiscal adicional.

Fuente: el cronista